Как стать богатым с нуля часть 2

Шаг второй – измени свои привычки

Мы все хотим поучить желаемое быстро и сразу. Но именно маленькие и, порой, еле заметные  ежедневные шаги приводят к успеху. Мы чистим зубы каждый день, чтобы сохранить их здоровыми на длительное время. Если занимаемся спортом, то поддерживаем своё тело в тонусе. Но любой спортсмен понимает, что для успеха необходимо регулярно и дисциплинированно ходить на тренировки. Нельзя прийти в спортзал и стать чемпионом за одни день, даже если тренироваться 24 часа. Так же и в финансах, создание капитала – это марафон, а не спринт, и результат будет зависеть не от разовых усилий на старте, а от регулярных и, порой, довольно скучный действий в течение длительного времени.

Вредные привычки

Кредиты

Покупая вещи в кредит, Вы крадёте свое будущее (заметьте, как в нашем языке созвучны эти два слова – «кредит» и «крадёте»). Главный принцип на пути к богатству – это отдать сейчас малое, чтобы получить в будущем гораздо большее. Кредит действует наоборот – ради малого сейчас Вы отдаете большее в будущем. Конечно, купить новый автомобиль стоимостью в 1 миллион рублей в кредит всего за 21000 рублей в месяц звучит соблазнительно. Но вот фраза купить автомобиль стоимостью 1 миллион рублей за 1,25 миллиона рублей звучит уже не так привлекательно. Но именно столько стоит автокредит на 5 лет по текущим ставкам. Здесь можно оправдать себя: ведь я экономлю время и получаю вещь сейчас. Но в будущем Вы будете вынуждены потратить время на то, чтобы заработать эти деньги, да еще и с процентами.

Покупка в кредит – это прямой путь к бедности, но и здесь есть несколько исключений. Первое – это «разумная ипотека» и, несмотря на то, что аренда жилья, как правило, выгоднее с финансовой точки зрения, для семейных людей есть другие более важные мотивации. Второе – это использование так называемых «хороших кредитов», покупка с которых приносит Вам доход больше, чем ежемесячный платеж по такому кредиту. Если Вы твердо решили встать на путь к финансовому успеху, откажитесь от новых кредитов и закройте старые.

Импульсивные покупки

Случалось ли у Вас так, что вы приходите в магазин за чем-то конкретным, например наушниками, а в результате покупаете новый смартфон, планшет или другие вещи, не являющиеся для Вас актуальными сейчас? Уже через день-два возникает вопрос: зачем я купил новый телефон, старый прекрасно работал? Если да, то необходимо это срочно менять. Для многих людей спонтанные покупки становятся, своего рода, наркотиком или зависимостью, где цель не получение нужной вещи, а сам процесс покупок.

Есть несколько способов это контролировать. Первый – это дать себе время. Например, если Вы решили купить вещь дороже трех тысяч рублей, отложите покупку на одну неделю. У Вас будет время обдумать покупку, изучить предложения и цены. Если через неделю желание купить не пропало, можно покупать. Второй способ – это определить себе лимит в месяц на спонтанные покупки. Это позволит не лишать себя любимого процесса, но ограничить траты разумными пределами. Вы можете выбрать один или сразу оба способа, но главное – возьмите под контроль импульсивные покупки.

Мелкие траты

Мы склонны недооценивать малые траты, но они могут оказывать очень значительный эффект на наш бюджет в долгосрочной перспективе. Например, один мой знакомый каждый день по дороге на работу покупает себе «кофе с собой». Казалось бы, 100 рублей – не великие деньги, но в году 250 рабочих дней, и за год на кофе уходит 25000 рублей. А  таких привычек может быть не одна. Всегда можно перестроить свой уклад. Например, если человек не может обойтись без хорошего кофе утром, выгодней будет купить кофе машину и пить кофе дома. Проанализируйте свои мелкие траты: как они скажутся на бюджете в течение года? Есть ли альтернативы? Оптимизируйте мелкие траты и относитесь к этой экономии как небольшому источнику дополнительного дохода.

Как стать богатым с нуля  часть 2

Полезные привычки

Вести бюджет

«Деньги любят счет» – знакомая фраза, не правда ли? Но какой смысл в нее вложен? Конечно, дело не в бесконечном пересчете наличности в кошельке, а в понимании, откуда и сколько к Вам приходит денег и куда и сколько уходит. Как часто бывает, что получив крупную сумму денег, к примеру, 13 зарплату мы уже концу месяца понимаем, что денег не осталось. Несмотря на то, что сумма была значительно больше, чем обычно, она была потрачена за такое же время, а то и быстрей. Большинство хорошо знают, сколько они зарабатывают в месяц и даже в год. Но многие ли могут сказать, сколько они потратили на еду за прошлый год? Или, к примеру, на обслуживание и заправку автомобиля? Без базового понимания, на что мы тратим деньги, они так и будут убегать от нас как песок сквозь пальцы. Есть множество способов вести бюджет: на бумаге или в Excel, в приложении на телефоне или программе на компьютере. На самом деле не важно, какой выберете Вы. Важно чтобы он был удобным и давал понимание, куда вы на самом деле тратите деньги.

Начните с самых простых способов. Например, разделите Ваши траты на 5 категорий: еда, развлечения, быт, машина (если она есть) и прочее. Запишите ваши деньги после получения зарплаты. И каждый раз при покупке чего-либо как бы виртуально переносите сумму на одну из категорий. Так к концу месяца, если вы потратили все деньги, сумма на категориях должна быть равна изначальной зарплате. Скорей всего результат распределения Вас удивит, а возможно даст пищу для более глубокого анализа трат.

Планировать крупные траты

Большинство крупных трат мы можем предвидеть заранее, но многие игнорируют их приближение, и начинают суетиться в последний момент. Понять, что Вашему ребенку понадобятся деньги на обучение в ВУЗе можно уже сразу после рождения, а не перед поступлением. Согласитесь, накопить одну и ту же сумму проще за 18-20 лет, нежели, за 2 – 3 года. После покупки нового автомобиля можно оценить, сколько он прослужит прежде, чем понадобиться новый. Оцените разницу в стоимости только что приобретенного автомобиля и того, за сколько его можно будет продать по окончанию эксплуатации. Разделив полученную сумму на время владения автомобилем, получим финансовый план обновления автомобиля в будущем.

Возьмём, для примера, покупку нового автомобиля. Мы приобретаем его за 1 000 000 рублей на срок владения – 5 лет. С учётом амортизации, износа, срока давности через 5 лет стоимость нашего автомобиля составит примерно 450 000 рублей. И для замены старого авто на новый нам необходимо накопить за эти 5 лет 550 000 рублей. То есть в год откладывать не менее 110 000 рублей или около 9 200 рублей в месяц. Здесь также стоит учесть инфляцию. Планируя крупные траты заранее, вы избавите себя от необходимости брать кредиты.

Откладывать часть дохода

Регулярно откладывайте часть дохода. Пусть, поначалу, это будут минимальные суммы – здесь важно сформировать привычку. Сформируете из этих денег заначку (финансовая подушка безопасности), которая поможет Вам на случай непредвиденных трат или временной потери дохода. Всегда сохраняйте подушку и постарайтесь довести ее до размеров 3-6 месячных обязательных расходов семьи. Рекомендуется откладывать не менее 10% процентов дохода и постепенно увеличивать его долю при росте дохода. До того как Вы привыкните к новой зарплате после ее повышения, стоит часть прибавки, например половину отложить. Таким образом, вы безболезненно для бюджета существенно увеличите откладываемые суммы.

После формирования подушки безопасности можно переходить к инвестициям. Начинать инвестиции без финансовой подушки опасно, ведь инвестиции приносят доход на длительном горизонте, и в случае необходимости достать деньги срочно, можно не только упустить выгоду, но и потерять существенную часть капитала. Наличие финансовой подушки не только придаст Вам уверенность в завтрашнем дне, но и существенно мотивирует на дальнейшие шаги по увеличению дохода и накоплению капитала.

Суть финансового благополучия — не в покупке разных вещей. Она в том, чтобы научиться тратить на жизнь меньше, чем вы зарабатываете, а остаток инвестировать. Без этого вы не победите.

Дэйв Рэмси

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Scroll Up